همکاری راهبردی Monetary Authority of Singapore و Financial Conduct Authority بریتانیا در حوزه FinTech و AI
MAS و FCA اعلام کردند که یک مشارکت راهبردی برای هوش مصنوعی در مالی (AI-in-Finance) راهاندازی کردهاند.
هدف: تسهیل نوآوری مسئولانه در حوزه مالی، ایجاد فرصتهای مقیاس منطقهای و حرکت مشترک میان بازار سنگاپور و بریتانیا.
تحلیل:
این همکاری بینالمللی نشان میدهد که مقررات و نوآوری مالی با هم پیش میروند. چند نکته مهم:
فرصت برای استارتاپها و شرکتهای FinTech: با وجود چارچوب همکاری، میتوانند راهکارهای AI مالی را در بازارهای چندکشوری تست و ارائه کنند.
ضرورت حکمرانی و اعتماد: برای طراحی سیستمهای مالی مبتنی بر AI، وجود چارچوبهای قانونی و استانداردهای بینالمللی ضروری است.
در منطقه ما، این خبر هشدار میدهد که بازارهای مالی داخلی اگر بخواهند جهانی شوند، باید از الان به مقررات و رعایت استانداردهای بینالمللی فکر کنند، نه صرفاً فناوری.
در اقدامی مهم، نهاد پولی سنگاپور (MAS) و مرجع راهبردی خدمات مالی بریتانیا (FCA) اعلام کردند که یک چارچوب همکاری راهبردی در حوزه فینتک و هوش مصنوعی راهاندازی کردهاند.
هدف این همکاری:
- تسهیل نوآوری مسئولانه (Responsible Innovation) در بخش مالی و بانکی؛
- ایجاد دسترسی متقابل به بازارها برای استارتاپها و شرکتهای فعال در حوزه AI مالی؛
- تدوین استانداردهای مشترک برای شفافیت و اعتماد در سیستمهای مالی مبتنی بر AI.
این توافق شامل پروژههایی در زمینههای زیر است:
- تجزیه و تحلیل دادههای مالی با AI برای پیشبینی ریسک و جلوگیری از بحران؛
- کشف تقلب و AML (ضد پولشویی) با استفاده از یادگیری ماشین؛
- طراحی سیستمهای اعتبارسنجی بینالمللی با دادههای مشترک میان دو کشور؛
- و ایجاد Sandbox مشترک برای تست محصولات AI قبل از ورود رسمی به بازار.
تحلیل تخصصی:
۱. نماد گذار از «رقابت» به «همکاری» در تنظیمگری فناوری مالی
این همکاری نشان میدهد که نهادهای ناظر سنتی (regulators) دیگر تنها نقش کنترلکننده ندارند، بلکه به شریک نوآوری تبدیل میشوند.
MAS و FCA در واقع در حال ایجاد مدلی هستند که در آن قانونگذاری همزمان با توسعه فناوری پیش میرود — نه با تأخیر چند ساله.
این برای فینتکها و بانکها یک مزیت بزرگ است، چون باعث کاهش ریسک حقوقی و تسهیل دسترسی به بازارهای جدید میشود.
۲. هوش مصنوعی در فینتک: از اتوماسیون به اعتماد
تا پیش از این، نقش AI در فینتک بیشتر اتوماسیون وظایف (مثل احراز هویت و کشف تقلب) بود.
اما در چارچوب MAS–FCA، تمرکز بر اعتمادپذیری، اخلاق و حکمرانی الگوریتمی (AI Governance) است.
این یعنی:
- شرکتها باید بتوانند توضیح دهند چرا الگوریتمشان تصمیم خاصی گرفته (Explainable AI)
- دادهها باید بهطور ایمن و مطابق با قوانین حفظ حریم خصوصی منتقل شوند
- تصمیمات AI باید توسط انسانها قابل نظارت باشند (Human-in-the-loop)
۳. اثر ژئواقتصادی این همکاری
با توجه به اینکه سنگاپور در شرق آسیا و بریتانیا در اروپا دو قطب اصلی مالی هستند، این همکاری میتواند به:
- ایجاد استانداردهای بینقارهای در AI مالی منجر شود،
- افزایش نفوذ مقررات شرقی و غربی در یکدیگر،
- و حتی شکلگیری مدل جدیدی از بانکداری بینالمللی مبتنی بر AI قابلاعتماد بیانجامد.
این اتحاد به نوعی پاسخ به رقابت آمریکا و چین در استانداردسازی AI نیز تلقی میشود — یعنی حرکت به سمت «بلوک سوم اعتماد مالی مبتنی بر AI».
۴. فرصت برای استارتاپها
استارتاپهای فینتک در دو منطقه میتوانند:
- محصولات AI خود را در sandbox مشترک تست کنند؛
- از حمایت قانونی دوگانه بهره ببرند؛
- و دسترسی همزمان به بازارهای بریتانیا و سنگاپور پیدا کنند.
بهویژه برای حوزههایی مثل تسویه پرداختهای بینالمللی، تحلیل ریسک و بانکداری باز (Open Banking)، این همکاری زمینهای طلایی ایجاد میکند.
۵. پیام استراتژیک برای منطقه ما (ایران و خاورمیانه)
این خبر پیام مهمی دارد:
اگر کشوری بخواهد در اقتصاد جهانی دیجیتال حضور جدی داشته باشد، باید مقررات و فناوری را همزمان پیش ببرد.
در ایران و کشورهای منطقه، تمرکز بر توسعه فینتکها زیاد است، اما چارچوبهای قانونگذاری نوآورانه (Regulatory Sandbox) هنوز محدودند.
همکاری MAS–FCA نشان میدهد که آینده فینتک به سمت مقررات تطبیقی، شفاف و مبتنی بر اعتماد بینالمللی میرود.
جمعبندی تحلیلی:
| بُعد | توضیح |
|---|---|
| ماهیت تحول | همکاری بینالمللی میان نهادهای ناظر مالی برای توسعه AI در فینتک |
| پیام کلیدی | AI بدون چارچوب اعتماد و قانونگذاری جهانی، پایدار نخواهد بود |
| اثر بر صنعت | تسریع استانداردسازی، تسهیل ورود استارتاپها، کاهش ریسک حقوقی |
| چالشها | همترازی مقررات داده، تفسیر اخلاقی از تصمیمات AI، حفظ امنیت مرزی دادهها |
| فرصت برای منطقه ما | ایجاد Sandboxهای مشترک بین کشورها، تدوین استاندارد بومی در AI مالی |
پرایم سیستم، رهبر فناوری اطلاعات در قزوین و زنجان، با افتخار نمایندگی رسمی معتبرترین برندهای ایران و جهان است:
۱- تخت جمشید:
پرایم سیستم، پیشگام سختافزار، گیمینگ، رندرینگ و لوازم جانبی کامپیوتر
۲- سیناپ:
پرایم سیستم، سیستمهای AIDC
پیشرو در شناسایی خودکار و جمعآوری داده، نرمافزارهای انبار و لجستیک و تجهیزات بارکد/RFID برای صنایع تولیدی، خردهفروشی و راهحلهای دقیق برای زنجیره تأمین.
۳- ماپرا:
پرایم سیستم، تحول دیجیتال صنعت F&B
نرمافزار یکپارچه مدیریت فروش، انبارداری، باشگاه مشتریان و رزرو آنلاین بر پایه فناوری ابری و دادهمحور، همراه هزاران رستوران، کافه و فستفود برای مدیریت بدون محدودیت مکان/زمان، افزایش کارایی و هوشمندسازی عملیات.
۴- سختافزار:
پرایم سیستم، پیشتاز قطعات دیجیتال
فروش آنلاین/آفلاین قطعات کامپیوتر و دیجیتال و نمایندگی برندهای ایرانی/خارجی، ارسال به تمام ایران، سیستمهای گیمینگ/رندرینگ/ماینینگ و تیم اورکلاکر حرفهای. تولید محتوای تخصصی، برترین فروشگاه سخت افزار و نرم افزار قزوین/زنجان.
۵- نیلپر:
پرایم سیستم، تولیدکننده محصولات ارگونومیک، کوله و کیف
تمرکز بر کیفیت، طراحی دانشمحور و بازارهای اداری/آموزشی/رستورانی. مدیریت استراتژیک برای رضایت مشتری.
۶- زبرآسیا:
پرایم سیستم، فناوری AIDC و بارکد
تسهیل در جمعآوری داده بدون خطا با تمرکز بر بارکد و AID، راهحلهای اطلاعاتی برای صنایع، افزایش سرعت/دقت و برنامهریزی منابع. تکیه بر متخصصان داخلی و دانش جهانی، جلب اعتماد مشتریان.
