اتکا به AI برای مدیریت اعتبارات در شرایط اقتصادی سخت

بانک Kasikornbank (دومین بانک بزرگ تایلند) اعلام کرده است که برای مقابله با کاهش رشد اقتصادی و افزایش ریسک تقلب، از هوش مصنوعی برای بهبود فرآیندهای اعطای وام و نیز کنترل ریسک استفاده خواهد کرد.

مدیرعامل بانک گفته است که انتظار دارد AI در دو سال آینده تأثیر «معناداری» بر افزایش بهره‌وری داشته باشد، اگرچه هنوز در مراحل ابتدایی اجراست.
تحلیل:
این خبر نشان می‌دهد که AI اکنون وارد بخش‌های بانکی در اقتصادهای در حال توسعه شده؛ جایی که نیاز به کاهش ریسک و بهبود کارایی بالا است.

مزیت: بانک‌هایی که زودتر AI را به کار گیرند، می‌توانند از کنترل بهتر ریسک، کاهش هزینه‌های اعتباری و بهبود سرعت سرویس‌دهی بهره ببرند.

چالش: داده‌های تاریخی قابل اعتماد، تطابق با مقررات محلی و فرهنگ سازمانی که آماده پذیرش AI باشد، همچنان مانع هستند.

برای منطقه ما (ایران و خاورمیانه) این یک سیگنال است: بانک‌ها می‌توانند با مدل‌های AI در ارزیابی مشتری، تحلیل ریسک یا فرآیندهای اعتباری تحول ایجاد کنند — ولی باید با احتیاط و زیرساخت مناسب وارد شوند.

Kasikornbank، دومین بانک بزرگ تایلند از نظر دارایی، اعلام کرده که برای مقابله با افزایش ریسک‌های اعتباری و رکود اقتصادی، استفاده از سیستم‌های هوش مصنوعی (AI) را در فرآیندهای کلیدی خود آغاز کرده است.
این سیستم‌ها قرار است در سه بخش کلیدی به کار گرفته شوند:

1. ارزیابی اعتبار مشتریان (Credit Scoring):
   AI به کمک داده‌های رفتاری، تراکنش‌ها، الگوهای بازپرداخت و حتی داده‌های غیرمالی (مثل رفتار دیجیتال) مشتریان، به ارزیابی دقیق‌تر ریسک وام کمک می‌کند.
2. کشف تقلب (Fraud Detection):
   مدل‌های یادگیری ماشینی می‌توانند الگوهای غیرعادی در پرداخت‌ها و تراکنش‌ها را زودتر از سیستم‌های سنتی تشخیص دهند.
3. بهینه‌سازی سبد وام‌ها (Loan Portfolio Optimization):
   بانک می‌خواهد با استفاده از الگوریتم‌های پیش‌بینی، تصمیم بگیرد چه ترکیب وامی (خرد، شرکتی، کشاورزی، دیجیتال) بیشترین بازده و کمترین ریسک را دارد.

مدیرعامل Kasikornbank گفته:

«AI قرار نیست کارمندان را جایگزین کند، بلکه به تصمیم‌گیری‌های سریع‌تر و دقیق‌تر کمک خواهد کرد. در دو سال آینده انتظار داریم اثر آن در بهره‌وری کاملاً محسوس شود.»

تحلیل تخصصی:

۱. نشانه‌ای از بلوغ AI در بانکداری آسیا

تا همین چند سال پیش، استفاده از AI در بانک‌ها محدود به بازاریابی و چت‌بات‌ها بود؛ اما اکنون به هسته تصمیم‌گیری مالی رسیده است.
Kasikornbank با این اقدام، خود را در صف بانک‌های پیشرو آسیای جنوب شرقی قرار داده که AI را به‌عنوان ابزار کنترل ریسک و تصمیم‌گیری اقتصادی به کار می‌گیرند.

۲. زمینه اقتصادی تایلند و نیاز به AI

اقتصاد تایلند در سال ۲۰۲۵ با رشد پایین‌تر از ۲٪ و بدهی خانوار بالا مواجه است. در چنین فضایی:

• ریسک نکول وام‌ها بالا می‌رود،
• سیستم سنتی اعتبارسنجی ناکافی می‌شود،
• و AI می‌تواند با تحلیل داده‌های رفتاری و تراکنشی، الگوهای جدید ریسک را کشف کند.

بنابراین استفاده از هوش مصنوعی واکنشی هوشمند به بحران اقتصادی است، نه صرفاً یک پروژه فناورانه.

۳. مزیت رقابتی

Kasikornbank با AI می‌تواند:

• فرایند وام‌دهی را از هفته‌ها به چند ساعت کاهش دهد،
• تقلب‌های خرد و بزرگ را سریع‌تر شناسایی کند،
• نرخ بهره را به‌صورت پویا بر اساس رفتار مشتری تنظیم کند (Dynamic Risk Pricing).

این یعنی بانکداری مبتنی بر داده به‌جای احساس و تجربه.

چالش‌ها:

1. کیفیت داده‌ها:
   اگر داده‌ها ناقص، متناقض یا مغرضانه باشند، مدل‌های AI نیز تصمیم‌های اشتباه می‌گیرند (مشکل Bias).
2. مقررات بانکی:
   بسیاری از نهادهای ناظر در آسیا هنوز چارچوب مشخصی برای «تصمیم‌گیری خودکار اعتباری» ندارند، که ممکن است منجر به محدودیت یا تأخیر در پذیرش شود.
3. اعتماد عمومی:
   مشتریان ممکن است احساس کنند سیستم‌های غیرانسانی در مورد صلاحیت مالی آن‌ها تصمیم می‌گیرند — که نیاز به شفافیت و آموزش دارد.

پیام و اهمیت برای منطقه (ایران و خاورمیانه):

• بانک‌های ایرانی و منطقه‌ای در شرایط مشابهی با تایلند هستند: فشار اقتصادی، افزایش بدهی، و نیاز به کارایی بیشتر.
• پروژه‌های AI در اعتبارسنجی، ارزیابی ریسک و ضدتقلب می‌توانند هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها را به‌طور چشمگیری کاهش دهند.
• با این حال، نیاز به زیرساخت داده‌ی قوی، تعامل با بانک مرکزی و قانون‌گذاری شفاف وجود دارد.

در نتیجه، این خبر یک سیگنال استراتژیک است:

«بانک‌هایی که زودتر AI را در هسته عملیات اعتباری خود به‌کار بگیرند، در بحران‌های مالی بعدی پایدارتر خواهند بود.»

پرایم سیستم، رهبر فناوری اطلاعات در قزوین و زنجان، با افتخار نمایندگی رسمی معتبرترین برندهای ایران و جهان است:

۱- تخت جمشید:
پرایم سیستم، پیشگام سخت‌افزار، گیمینگ، رندرینگ و لوازم جانبی کامپیوتر

۲- سیناپ:
پرایم سیستم، سیستم‌های AIDC
پیشرو در شناسایی خودکار و جمع‌آوری داده، نرم‌افزارهای انبار و لجستیک و تجهیزات بارکد/RFID برای صنایع تولیدی، خرده‌فروشی و راه‌حل‌های دقیق برای زنجیره تأمین.

۳- ماپرا:
پرایم سیستم، تحول دیجیتال صنعت F&B
نرم‌افزار یکپارچه مدیریت فروش، انبارداری، باشگاه مشتریان و رزرو آنلاین بر پایه فناوری ابری و داده‌محور، همراه هزاران رستوران، کافه و فست‌فود برای مدیریت بدون محدودیت مکان/زمان، افزایش کارایی و هوشمندسازی عملیات.

۴- سخت‌افزار:
پرایم سیستم، پیشتاز قطعات دیجیتال
فروش آنلاین/آفلاین قطعات کامپیوتر و دیجیتال و نمایندگی برندهای ایرانی/خارجی، ارسال به تمام ایران، سیستم‌های گیمینگ/رندرینگ/ماینینگ و تیم اورکلاکر حرفه‌ای. تولید محتوای تخصصی، برترین فروشگاه سخت افزار و نرم افزار قزوین/زنجان.

۵- نیلپر:
پرایم سیستم، تولیدکننده محصولات ارگونومیک، کوله و کیف
تمرکز بر کیفیت، طراحی دانش‌محور و بازارهای اداری/آموزشی/رستورانی. مدیریت استراتژیک برای رضایت مشتری.

۶- زبرآسیا:
پرایم سیستم، فناوری AIDC و بارکد
تسهیل در جمع‌آوری داده بدون خطا با تمرکز بر بارکد و AID، راه‌حل‌های اطلاعاتی برای صنایع، افزایش سرعت/دقت و برنامه‌ریزی منابع. تکیه بر متخصصان داخلی و دانش جهانی، جلب اعتماد مشتریان.

پرایم سیستم | پلتفرم ابری ماپرا، سخت افزار و لوازم جانبی